# MCP finance personnelle : simuler son patrimoine avec une IA {#doc-mcp-finance-personnelle} > **Patriboum** est un serveur **MCP de finance personnelle** : il transforme > votre assistant IA (Claude, Cursor, ZCode, Windsurf, VS Code, Gemini CLI) en > ingénieur patrimonial doté d'un vrai moteur de calcul — fiscalité française > appliquée année par année, 15 enveloppes (PEA, CTO, assurance-vie, PER, SCPI, > immobilier, livrets…), Monte Carlo et visualisation en direct. Gratuit, sans > inscription : une URL, `https://patriboum.com/mcp`. ## Qu'est-ce qu'un serveur MCP de finance personnelle ? {#definition} MCP signifie **Model Context Protocol** : c'est le standard ouvert, publié par Anthropic fin 2024, qui permet à une IA de se connecter à des outils externes. Votre assistant ne se contente plus de parler — il *agit* : lire des données, appeler des calculs, construire des objets. Un **serveur MCP de finance personnelle**, c'est donc une IA à laquelle on branché un moteur financier réel. Vous décrivez votre situation en français — « j'ai 30 000 € sur un Livret A, 20 000 € en assurance-vie et je peux épargner 400 € par mois » — et l'agent construit votre bilan, simule votre patrimoine sur 20 ou 30 ans, applique l'impôt à chaque étape et vous montre le résultat. Sans tableur, sans formation, sans rendez-vous. ## Pourquoi la finance personnelle a besoin d'un moteur de calcul {#pourquoi} Les grands modèles de langage sont excellents pour *expliquer* le PFU, le fonctionnement d'un PEA ou les abattements de l'assurance-vie. Mais demandez-leur de projeter un patrimoine sur 25 ans avec des versements mensuels, un prêt immobilier, des SCPI et un krach boursier en année 8 : ils inventent. Les multiplications glissent, les plafonds s'oublient, l'impôt est estimé « à la louche » — et l'erreur se compose d'année en année. Patriboum inverse la répartition des rôles : - **l'IA comprend, structure et explique** : elle traduit votre situation en graphe patrimonial (comptes, flux d'épargne, scénarios) ; - **le moteur calcule** : chaque année simulée passe par la vraie fiscalité — PFU 30,1 % sur un compte-titres, exonération d'IR du PEA après 5 ans, abattements et seuil des 150 k€ de primes en assurance-vie, PER déductible, plafonds des livrets réglementés, plus-values immobilières ; - **le résultat est visualisé en direct** : l'IA partage un simple lien, et le bilan s'affiche dans le navigateur, rafraîchi pendant qu'elle travaille. C'est la différence entre une IA qui *devine* et une IA qui *calcule*. ## Installer le MCP de finance personnelle en 2 minutes {#installation} Aucun logiciel à installer, aucun compte à créer. Ajoutez le serveur distant dans la configuration MCP de votre client : ```json { "mcpServers": { "patriboum": { "url": "https://patriboum.com/mcp" } } } ``` En ligne de commande (Claude Code) : ```bash claude mcp add --transport http patriboum https://patriboum.com/mcp ``` Le guide détaillé client par client — Claude Desktop, Claude Code, Cursor, ZCode, Windsurf, VS Code, Gemini CLI — est sur la page [Installation](/installation). ## Ce que le serveur sait faire {#capacites} Le serveur expose **25 tools** couvrant tout le cycle de conseil : - **Bilan et construction** : création de sessions, ajout de comptes (PEA, PEA-PME, CTO, assurance-vie, PER, SCPI, immobilier locatif, résidence principale, livrets, crypto…), de holders, de stratégies d'épargne mensuelle (DCA) et de scénarios de comparaison ; - **Simulation déterministe** : capital, revenus, impôts et frais année par année, détaillés par compte ; - **Monte Carlo** : jusqu'à 10 000 trajectoires tirées de vraies années boursières (bootstrap historique), médiane et fourchettes p10/p90 — 3 000 scénarios par défaut ; - **Stress tests** : krach actions −35 % en année 8 puis décennie perdue, à rejouer dans n'importe quelle simulation ; - **Analyse** : patrimoine net après impôt latent, répartition par liquidité, allocation par classe d'actifs, lecture en euros constants (inflation) ; - **Capacité d'emprunt** : critères HCSF (taux d'effort 35 %, durée 25 ans, différé VEFA) pour un projet immobilier ; - **Optimisation** : répartition optimale d'une épargne mensuelle entre enveloppes (recuit simulé). ## Un exemple de conversation {#exemple} > **Vous** : « J'ai 35 ans, 25 k€ sur un Livret A, un PEA à 12 k€ et je peux > mettre 500 € par mois. Simule sur 25 ans avec la vraie fiscalité, et montre > ce que ça donne avec un krach en année 10. » L'IA crée une session, construit le bilan (Livret A, PEA, versements mensuels), lance la simulation — puis un Monte Carlo de 3 000 trajectoires avec le krach programmé — et vous répond : capital médian net d'impôt latent, fourchette p10–p90, loyers fiscaux manqués, mois d'autonomie de votre épargne liquide. Et elle vous partage le lien où tout se visualise, courbes comprises. ## Pour qui ? {#pour-qui} - **Épargnants** : comparez Livret A ou PEA, mesurez l'effet réel de l'impôt, testez votre plan de retraite — en parlant, sans tableur ; - **Conseillers et ingénieurs patrimoniaux** : construisez le bilan du rendez-vous en direct, hypothèses explicites et résultats auditables ; - **Développeurs et curieux d'IA** : un MCP français complet, sans clé d'API, pour expérimenter ce que devient la finance personnelle augmentée. ## Limites et avertissement {#limites} Patriboum est un outil de **simulation à vocation pédagogique**. Les projections reposent sur des hypothèses que vous choisissez : elles ne constituent pas un conseil en investissement. Le serveur est public et rate-limité, les sessions sont accessibles par leur UUID — ne saisissez pas de données sensibles. Détails sur la page [Mentions légales](/mentions-legales). ## Aller plus loin {#aller-plus-loin} - [Installer Patriboum](/installation) — les 7 clients supportés, pas à pas ; - [Documentation complète du MCP](/docs) — référence des 25 tools et des types de nœuds ; - [API HTTP](/api-http) — les mêmes opérations en REST, sans client MCP ; - [Simulateurs en ligne](/simulateurs) — 34 simulateurs gratuits sans IA, du premier versement au FIRE.